Jak ženy přistupují k investování?
Zahraniční studie i naše zkušenosti ukazují, že ženy k investování přistupují trochu jinak než muži – a jejich přístup je často velmi efektivní. Méně často mění složení portfolia, nesnaží se o časování trhů a drží se své dlouhodobé strategie. V praxi to znamená, že méně obchodují, nehoní krátkodobé výnosy a vyhýbají se zbytečným nákladům, což má na výsledky zásadní vliv. Jsou zkrátka disciplinovanější a méně podléhají emocím při výkyvech na trzích. Díky tomu mohou v dlouhodobém horizontu dosahovat velmi dobrých, někdy i vyšších výnosů než muži. Investování totiž není o rychlých rozhodnutích, ale o schopnosti vydržet. A v tom mají ženy často přirozenou výhodu.
Co tedy ženám nejčastěji brání začít investovat?
Důvodů je více. Ženy v průzkumech nejčastěji uvádějí nedostatek volných prostředků, což souvisí se strukturálním problémem – rozdíl v odměňování mužů a žen u nás podle Eurostatu činí 18,5 %. Svou roli hraje i nedostatek času a energie, protože ženy jsou často více zatížené péčí o domácnost a rodinu, a první krok proto odkládají. Významným faktorem je také nejistota. Mnohé mají pocit, že musí investování dokonale rozumět, než začnou. Ve skutečnosti ale platí opak – důležitější než perfektní znalosti je začít. Zkušenosti navíc ukazují, že ženy nejčastěji litují právě toho, že s investováním nezačaly dříve a čekaly na „správný moment", který ale v praxi nikdy nepřijde.
Ženy se o investování zajímají čím dál více. Jaké je jejich zastoupení?
S Portu investuje už více než 300 tisíc lidí, z nichž zhruba 40 % tvoří ženy, což je oproti trhu nadprůměrné zastoupení. Z průzkumu ve spolupráci s agenturou Ipsos nám vyšlo, že pravidelně nebo alespoň příležitostně v Česku investuje přibližně 63 % mužů, zatímco u žen je to kolem 44 %. Důležité je ale dívat se na věc v širším kontextu. Podíl žen se zkušenostmi v oblasti investování v posledních letech výrazně roste. Navíc investovat plánuje začít až 24 % žen, zatímco u mužů je to jen 17 %. To je velmi povzbudivé číslo. Typická investorka přitom nezačíná s velkými částkami. Často jde o stokoruny až nižší tisíce měsíčně, které postupně navyšuje. Investování se tak pro ni stává přirozenou součástí finančního života, podobně jako spoření.
Co ženy od investování očekávají? Je jejich vnímání jiné než u mužů?
To je podle mě klíčová otázka. Ženy totiž nevnímají investování jako nástroj k maximálnímu zhodnocení prostředků ani jako finanční sport. Zajímají se o něj skrze širší životní témata, jako je potřeba klidu a jistoty do budoucna nebo péče o sebe a své blízké. Chtějí mít svůj život více pod kontrolou a investování představuje cestu k dlouhodobé stabilitě a finanční nezávislosti, nikoli spekulaci nebo dobrodružství. Finanční nezávislost je přitom jedním z největších přínosů investování – nejde jen o výnosy, ale o větší svobodu v rozhodování, ať už jde o práci, rodinu nebo životní změny.
Kdy je ideální čas začít s investováním?
Čas je v investování tím nejdůležitějším faktorem. A pro ženy to platí dvojnásob. V průměru totiž pobírají o zhruba 11 % nižší důchody než muži, přičemž delší věk dožití a obecný trend stárnutí populace znamenají, že potřeba vlastních úspor bude dále růst.
Pokud se bavíme o ideálním načasování, odpověď je jednoduchá: ten správný moment je právě teď. Většina z nás má dnes spoustu povinností a cítí se zahlcená, nicméně odkládání začátku investování může být v budoucnu drahou chybou. Čím dříve totiž začnu, tím menší částky bude potřeba odkládat stranou. Například pokud si žena začne ve 30 letech ukládat 1 000 Kč měsíčně, může mít v 60 letech při průměrném zhodnocení kolem 8 % naspořeno přes 1,4 milionu korun, přičemž celkově vloží zhruba 360 tisíc korun. Pokud by ale chtěla stejné částky dosáhnout během 15 let, musela by investovat přes 4 000 Kč měsíčně a celkem vložit přibližně 780 tisíc korun – tedy více než dvojnásobek.
Kolik je potřeba si odkládat? A jak můžu jednoduše začít?
Začít investovat lze i s nízkými částkami v řádech stokorun měsíčně, přičemž klíčová je pravidelnost. Díky investičním platformám typu Portu je dnes investování velmi jednoduché a přístupné, není třeba mít miliony na účtu ani podrobně znát fungování finančních trhů. Člověk se nemusí o nic starat. Na začátku si jednoduše nechá navrhnout portfolio od Portu sestavené na míru jeho potřebám a finančním cílům, pak stačí jen nastavit trvalý příkaz.